Merkez Bankası verilerine göre, bankalarca açılan konut kredilerinde uygulanan ortalama faiz oranı 12 Aralık haftasında yüzde 37,63 olarak kaydedildi. Bu oran, son 28 ayın en düşük seviyesi oldu. Daha önceki en düşük oran 1 Eylül 2023’te yüzde 35,69 olarak görülürken, en yüksek seviye 5 Nisan 2024 haftasında yüzde 45,14 olmuştu.
Ekonomi yönetimi tarafından uygulanan dezenflasyon programının etkileri verilere yansırken, Haziran 2024’te yüzde 71,6 seviyesinde bulunan enflasyon, kasım ayında yüzde 31,1’e kadar geriledi. Bu sürece paralel olarak Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), politika faizi olan bir hafta vadeli repo ihale faiz oranını kademeli şekilde düşürdü. Son olarak 150 baz puanlık indirimle politika faizi yüzde 38’e çekildi.
Aylık Faiz Yüzde 2,5’in Altına İndi
Geçen yıl ortalarında bankalarda en düşük konut kredisi faiz oranı yüzde 3,05 seviyesindeyken, bu oran yüzde 2,49’a kadar geriledi. Faiz oranlarındaki düşüş, kredi geri ödeme tutarlarına da yansıdı.
Buna göre 10 yıl vadeli 1 milyon liralık konut kredisinde aylık ödeme tutarı 31 bin 352 liradan 26 bin 273 liraya düştü. Toplam geri ödeme ise 609 bin liralık azalışla 3 milyon 153 bin liraya geriledi.
“Faizler 5 Nisan’dan Bu Yana 7,5 Puan Düştü”
İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi Öğretim Üyesi Prof. Dr. Ali Hepşen, yaptığı değerlendirmede, konut kredilerinde uygulanan ağırlıklı ortalama faiz oranının 5 Nisan 2024’ten bu yana yaklaşık 7,5 puan gerilediğini söyledi.
Bu düşüşün arkasında birkaç temel unsur bulunduğunu belirten Hepşen, bankaların konut kredisi hacmini kontrollü biçimde yeniden açma isteğine işaret etti. 2023 sonbaharından itibaren konut kredisinin neredeyse “vitrin ürünü” haline geldiğini ifade eden Hepşen, talebin sert biçimde baskılandığını kaydetti.
Hepşen, politika faizinin zirveye yaklaşmasıyla ileriye dönük beklentilerin yumuşadığını belirterek, bankaların kredi fiyatlarken yalnızca mevcut politika faizine değil, önümüzdeki 12-24 aya ilişkin faiz patikasına da baktığını söyledi.
“Herkese Açık Bir Oran Değil”
Söz konusu faiz seviyesinin tüm müşterilere sunulmadığını vurgulayan Hepşen, düşük riskli ve yüksek peşinatı bulunan müşterilerin bu oranlardan daha fazla faydalandığını dile getirdi. Faizlerin hâlen yüksek olduğunu ifade eden Hepşen, bu düşüşün geniş tabanlı bir talep artışı yaratmayacağını, ancak piyasaya kısmi bir rahatlama sağladığını söyledi.
Tüm Girişimci Emlak Müşavirleri Derneği (TÜGEM) Genel Başkanı Hakan Akdoğan da kredi faizlerindeki düşüşün ipotekli konut satışlarına yansımaya başladığını belirtti. Akdoğan, 2025’in 11 ayında ipotekli satışların yüzde 53,5 arttığını ancak kredili satışların toplam satışlar içindeki payının yüzde 13,3 seviyesinde kaldığını ifade etti. Bu oranın yüzde 30’lara çıkması gerektiğini belirten Akdoğan, kredi faizlerinin hâlen istenilen seviyeye gelmediğini söyledi.
Bankalara Göre En Düşük Konut Kredisi Oranları
Ziraat Bankası: %2,49 – Aylık 26.273 TL – Toplam 3.170.344 TL
Akbank (İlk Evim): %2,65 – Aylık 27.701 TL – Toplam 3.343.438 TL
Garanti BBVA: %2,69 – Aylık 28.061 TL – Toplam 3.399.634 TL
Vakıf Katılım: %2,69 – Aylık 28.061 TL – Toplam 3.373.492 TL
Halkbank: %2,69 – Aylık 28.061 TL – Toplam 3.384.844 TL
QNB: %2,69 – Aylık 28.061 TL – Toplam 3.383.609 TL
İş Bankası: %2,79 – Aylık 28.966 TL – Toplam 3.493.488 TL
Kuveyt Türk: %2,81 – Aylık 29.148 TL – Toplam 3.515.321 TL
TEB: %2,85 – Aylık 29.513 TL – Toplam 3.558.006 TL
Ziraat Katılım: %3,29 – Aylık 33.591 TL – Toplam 4.047.236 TL
ING: %3,74 – Aylık 37.862 TL – Toplam 4.560.342 TL
Şekerbank: %4,92 – Aylık 49.355 TL – Toplam 5.938.762 TL
