Özellikle 36 ay vadede yüzde 2.99’a kadar gerileyen faiz oranları, kredi kullanmayı planlayanlar için cazip fırsatlar yaratıyor.
Ancak faizlerdeki bu düşüşün süresi ve gelecekteki etkileri merak ediliyor.
Bankalar, 2025 yılının Mart ayı itibarıyla ihtiyaç kredisi faiz oranlarını güncelledi. Faiz oranlarındaki bu değişim, özellikle 100 bin TL tutarında kredi kullanmak isteyenler için önemli bir fırsat sunuyor. Bankaların faiz oranları, vade seçeneklerine göre değişirken, 36 ay vadede faiz oranlarının yüzde 2.99’a kadar gerilemesi dikkat çekiyor. Peki, faizlerdeki bu düşüş sürecek mi? Kredi kullanmak mantıklı mı? İşte tüm detaylar...
Bankaların sunduğu güncel faiz oranları ve ödeme planları, kredi kullanıcılarının kararlarını etkileyecek nitelikte. 100 bin TL ihtiyaç kredisi için belirlenen faiz oranları ve ödeme planları şu şekilde:
36 Ay Vade:
Faiz Oranı: %2.99
Aylık Taksit: 5.206,23 TL
Toplam Geri Ödeme: 187.999,28 TL
Not: Uzun vadeli kredi seçeneklerinde faiz oranı en düşük seviyeye iniyor.
24 Ay Vade:
Faiz Oranı: %3.17
Aylık Taksit: 6.640,19 TL
Toplam Geri Ödeme: 159.864,56 TL
Not: Orta vade seçeneğinde faiz oranı bir miktar artıyor.
18 Ay Vade:
Faiz Oranı: %3.17
Aylık Taksit: 7.977,22 TL
Toplam Geri Ödeme: 144.089,96 TL
Not: Kısa vadeli kredilerde faiz oranı daha yüksek seviyede.
VADE UZADIKÇA FAİZ NEDEN DÜŞÜYOR?
Yeminli Mali Müşavir Ahmet Kurtuluş, bankaların faiz oranlarını belirlerken stratejik bir yaklaşım benimsediğini belirtiyor.
Kurtuluş’a göre, bankalar kısa vadeli mevduatları yüksek faizle toplarken, uzun vadeli kredilerde daha düşük faiz oranları sunarak risklerini dengelemeyi amaçlıyor.
Kurtuluş, “Faizlerde ve enflasyonda bir düşüş trendi var. Bankalar, kısa vadeli kredilerde yüksek faiz oranlarını sürdürerek, kısa vadeli faiz yükümlülüklerini karşılamayı hedefliyor. Uzun vadeli kredilerde ise daha düşük faiz oranları sunarak, gelirlerini korumaya çalışıyorlar” şeklinde açıklama yapıyor.
KISA VADELİ KREDİLERDE FAİZ NEDEN YÜKSEK?
Kısa vadeli kredilerdeki yüksek faiz oranlarının temel nedeni, bankaların mevduat faiz yükümlülüğüdür.
Kurtuluş, “Bankalar, kar marjlarını koruyabilmek için kısa vadeli kredilerde yüksek faiz uyguluyor. Bu strateji, vade uzadıkça faiz oranlarının düşmesine yol açıyor ve bankaların likidite yönetimini sağlıyor” diyor.
KREDİ FAİZLERİNDE DÜŞÜŞ DEVAM EDECEK Mİ?
Piyasalarda, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) politika faizleri ve enflasyon oranları doğrultusunda kredi faizlerinde kademeli bir düşüş beklentisi hâkim.
Ancak uzmanlar, çok büyük oranlarda bir faiz indiriminin kısa vadede gerçekleşmesinin pek mümkün olmadığını belirtiyor. Bankalar, kendi politikalarına göre hareket ederek faiz indirimlerini zaman içinde kredi faizlerine yansıtabilir.
BU ŞARTLARDA KREDİ ÇEKMEK MANTIKLI MI?
Ahmet Kurtuluş’a göre, kredi kullanımı kararı yalnızca faiz indirimi beklentilerine dayanarak verilmemeli.
“Faizlerin düşmesi beklentisiyle kredi çekmeyi ertelemek, doğru bir strateji değildir. Önemli olan, tüketicinin gerçek ihtiyacını belirlemesi ve bütçesine uygun bir ödeme planı yapmasıdır. Gereksiz kredi kullanımı, uzun vadede finansal yük oluşturabilir” şeklinde konuşan Kurtuluş, kredi kullanımının kişisel ihtiyaçlara göre şekillendirilmesi gerektiğine dikkat çekiyor.
KREDİ ÇEKMEK İÇİN DOĞRU ZAMAN MI?
Eğer acil bir nakit ihtiyacı varsa ve aylık taksitler, bütçenizle uyumluysa, mevcut faiz oranlarıyla kredi çekmek mantıklı olabilir.
Özellikle 36 ay vadede yüzde 2.99 faiz oranı, uzun vadeli ödeme kolaylığı sağlıyor. Ancak kredi kullanımında yalnızca faiz indirimi beklentisiyle harekete geçmek, riskli bir yaklaşım olabilir.
Kredi çekmeden önce, ihtiyaçların ve ödeme gücünün detaylı bir şekilde analiz edilmesi büyük önem taşıyor.
KREDİ KULLANIRKEN NELERE DİKKAT EDİLMELİ?
Uzmanlar, kredi kullanmadan önce dikkat edilmesi gereken birkaç önemli noktayı vurguluyor:
Bütçe Planlaması: Aylık kredi taksitlerinin, toplam gelirinizin yüzde 50’sini aşmaması gerekiyor. Bu oran, finansal dengeyi sağlamak adına kritik önem taşıyor.
Toplam Maliyet: Uzun vadede faiz oranları daha düşük olsa da, toplam geri ödeme miktarı artabiliyor. Örneğin, 36 ayda toplam geri ödeme 187.999 TL’yi buluyor. Kısa vade seçeneğinde ise toplam ödeme miktarı daha düşük olabiliyor.
Alternatif Finans Seçenekleri: Katılım bankaları ve faizsiz finansman imkanları da değerlendirilerek, en uygun kredi seçeneği belirlenebilir.
KREDİ KULLANIMINDA STRATEJİK YAKLAŞIM ŞART
Kredi faizlerindeki düşüş, her vade için aynı şekilde avantaj sağlamıyor.
Uzun vadede düşük faiz oranları sunulsa da, toplam geri ödeme miktarı artıyor. Kısa vadeli kredilerde ise faiz oranı yüksek olsa da toplam ödeme miktarı düşük kalabiliyor.
Bu nedenle, kredi kullanmadan önce ihtiyaçlarınızı net bir şekilde belirlemek ve vade-faiz dengesini iyi analiz etmek önem taşıyor.
