Ancak, birçok mevduat müşterisi, vade yenileme dönemlerinde faiz oranlarının önemli ölçüde düşmesini şaşkınlıkla karşılıyor. Bankaların sunduğu bu düşük faiz oranları, çoğu zaman yüzde 47-48 seviyelerinden yüzde 43’e kadar gerileyebiliyor. Bu durum, bankaların müşteri bağlılığı stratejilerinin bir parçası olarak şekillenirken, uzmanlar da mevduat sahiplerine farklı yollarla nasıl bu durumdan etkilenmemeleri gerektiği konusunda uyarılar yapıyor.
YÜKSEK FAİZLE BAŞLAYAN, DÜŞÜK FAİZLE BİTEN MEVDUATLAR
Bankalar, yeni müşteri kazanımını artırmak amacıyla genellikle yüksek faiz oranları sunarak cazip kampanyalar düzenliyor. Özellikle "hoş geldin faizi" adı verilen teklifler, müşteriyi bankaya çekme noktasında önemli bir rol oynuyor. Ancak, vadeli mevduat hesapları yenilendiğinde, bu cazip faiz oranlarının önemli oranda düşmesi mevduat sahiplerini zorluyor. Bankalar, bu stratejiyi uygulayarak, yüksek faizle müşteri çekmeye çalışırken, vade yenileme dönemlerinde faiz oranlarını düşürerek, müşteri bağlılığı yaratmayı hedefliyor.
32 günlük vadeli mevduat hesaplarında yaşanan faiz düşüşü, özellikle düşük faiz oranlarının sıkça şikayet konusu olmasına neden oluyor. Yüzde 47-48 seviyesindeki faiz oranları vade yenileme dönemlerinde yüzde 43'e kadar inebiliyor. Uzmanlar, bu durumu bankaların müşteri bağlılığı yaratmak amacıyla uyguladıkları bir strateji olarak yorumluyor. Bankaların, müşterilerine sundukları bu faiz oranlarıyla aslında sadece kısa vadeli cazibe sunduklarını, uzun vadede ise bağlılık oluşturmak amacıyla düşük faizler uyguladıklarını belirtiyorlar.
2 GÜNLÜK SÜRE TALEPLERİ: BANKALARIN KÂRLILIK ANALİZİ
Bankaların, mevduat vadesi sona eren müşterilerden faiz oranlarıyla ilgili itiraz aldıklarında, çoğunlukla 2 günlük bir süre talep ettikleri belirtiliyor. Uzmanlar, bankaların bu süreyi müşterilerinin kârlılık oranlarını analiz etmek için kullandığını belirtiyor. Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram, bu süre talebinin, bankaların müşteri bazında kârlılık analizi yapabilmek için gerekli olduğunu söyledi. Bayram’a göre, bankalar bu süreyi, müşterinin kredi kartı kullanımı, kredi çekme miktarı ve diğer bankacılık işlemleri üzerinden değerlendirerek, müşteri ile ilgili kârlılık verilerini toplamak için kullanıyor. Eğer müşteri bankaya yüksek kârlılık sağlıyorsa, banka bu müşteriye yüksek faiz oranı sunmayı sürdürebiliyor; aksi takdirde faiz oranı düşürülüyor.
BANKALARIN MÜŞTERİ BAĞLAMA STRATEJİLERİ
Bankaların, düşük faiz politikalarını vade yenileme dönemlerinde uygulamalarının ardında yatan en önemli motivasyon, müşteri bağlılığını artırmak ve bu bağlılık üzerinden diğer bankacılık hizmetlerinden gelir elde etmektir. Bayram, bankaların yüksek faiz oranlarıyla yeni müşteriyi cezbetmek amacıyla "hoş geldin faizi" kampanyalarını düzenlediğini ancak bu kampanyaların süresi dolduktan sonra düşük faiz oranları uygulayarak müşteriyi kendi bünyelerinde tutmayı amaçladığını belirtti. Bunun yanı sıra, bankalar genellikle kredi kartı harcama taahhütleri ve diğer bankacılık ürünleri ile de müşteri bağlılığı sağlamaya çalışıyor. Bu stratejiler, bankaların kârlılığını artırırken, aynı zamanda müşteriler üzerinde bağlılık oluşturmaya yardımcı oluyor.
BANKALAR NEDEN 2 GÜNLÜK SÜRE TALEP EDİYOR?
Bankaların vade yenileme öncesinde talep ettiği 2 günlük süre, aslında müşterinin bankaya sağladığı kârlılığı analiz etme amacını taşıyor. Bu süre zarfında bankalar, müşterilerinin kredi kartı kullanımı, kredi çekme ve diğer bankacılık işlemleri üzerinden ne kadar gelir sağladıklarını değerlendiriyor. Eğer müşteri bankaya yüksek kârlılık sağlıyorsa, banka yüksek faiz oranı sunabiliyor. Ancak, müşteri bankaya kârlılık sağlamıyorsa, faiz oranı düşürülüyor ve müşteri, bankanın sunduğu düşük faiz oranlarına mahkûm bırakılıyor. Bu durum, bankaların finansal stratejilerinin bir parçası olarak şekilleniyor.
KISA VADELİ FAİZLERİN YÜKSEK, UZUN VADELİ FAİZLERİN DÜŞÜK OLMASININ SEBEPLERİ
Bankaların kısa vadeli mevduatlara yüksek faiz sunmalarının, uzun vadeli mevduatlarda ise daha düşük faiz oranları belirlemelerinin temel nedeni, piyasalarda faiz oranlarının gelecekte düşeceği yönündeki beklentilerdir. Merkez Bankası’nın faiz indirimi politikaları da bu durumu pekiştiriyor. Bayram, Aralık ayında gerçekleştirilen ilk faiz indiriminin ardından, önümüzdeki dönemde faiz oranlarında daha büyük indirimlerin olabileceğini ifade etti. Bu nedenle, bankalar uzun vadeli mevduat hesaplarında daha düşük faiz oranları belirleyerek, bu dönemdeki faiz indirimi politikasını önceden hesaba katıyorlar.
YATIRIMCILAR FAİZ DÜŞÜŞÜ KARŞISINDA NE YAPMALI?
Mevduat faiz oranlarındaki düşüş, yatırımcıları farklı yatırım araçlarına yönlendirebilir. Bayram, faiz oranlarının düşmesiyle birlikte yatırımcıların borsa ve altına yöneldiğini belirtiyor. Ayrıca, uzmanlar, yatırımcıların riski dağıtmak için çeşitlendirilmiş bir yatırım sepeti oluşturmanın önemine dikkat çekiyor. Bayram, yatırımcılara, bu yılın sonunda yatırım sepetlerinin yarısını mevduat, kalan kısmını ise borsa ve altın gibi varlıklarda değerlendirerek dengeli bir portföy oluşturabileceklerini ifade etti.
YATIRIMCILAR İÇİN STRATEJİK ADIMLAR
Mevduat faizlerinin düşmesi, bankaların faiz oranları politikalarını yeniden şekillendirmesiyle birlikte, yatırımcıları daha fazla alternatif arayışına itiyor. Uzmanlar, yatırımcıların bankaların sunduğu faiz oranlarındaki değişiklikleri dikkatle takip etmeleri, farklı bankaların tekliflerini karşılaştırarak en uygun faiz oranını almaya çalışmaları gerektiğini belirtiyor. Ayrıca, faiz oranlarında düşüş yaşandığında yatırımcıların sadece mevduata değil, borsa ve altın gibi alternatif yatırım araçlarına da yönelerek daha sağlam ve riskleri dağılmış bir portföy oluşturabileceği vurgulanıyor.
